¿Otras instituciones pueden pagar lo que me adeuda mi prestatario? 

Otra manera de hacer la pregunta es: ¿alguien puede hacer que una organización pague a un banco lo que sus deudores no le han pagado? Sí, y no se trata de agencias de cobranzas. Descubre cómo los bancos en República Dominicana pueden disminuir sus carteras morosas.

El elemento clave es la figura de las renegociadoras de deudas, que son mecanismos que conectan a los usuarios con deudas, sus acreedores originales (exacto, los bancos) y nuevos financiadores.

Muy a tono con las evoluciones recientes en el sector tecno financiero, están surgiendo nuevas organizaciones con capacidad de financiamiento. Nos referimos a las Fintech, los neobancos y los challenger banks. Y han surgido tantos de estos que hasta se han especializado respecto al tipo de perfil que buscan financiar.

¿Cuáles otras organizaciones pueden financiar a mis deudores bancarios?

Además de las entidades de reciente aparición, que ya mencionamos, están otras más tradicionales como las cooperativas o las entidades de ahorro y préstamo.

Por su tamaño y orientación buscan perfiles puntuales: la edad, la profesión, las metas financieras, el tipo de emprendimiento, incluso el género; pues, los créditos para mujeres emprendedoras comienzan a ganar terreno.

Y dentro de todo este público hay personas en mora o con deudas castigadas por bancos dominicanos. No obstante, su impago, quieren ponerse al día, pues han comprobado en la práctica que no tienen acceso a mejores trabajos (problemas con la apertura de cuentas de nóminas), ni a visados y ni siquiera a pequeños financiamientos de tarjetas de créditos.

A estas personas que quieren superar sus deudas y retomar su crecimiento económico las organizaciones alternativas las quieren financiar.

¿Cómo estas organizaciones saben que el deudor pagará?

Gracias a la tecnología, en especial al procesamiento de macrodatos (llamado comúnmente big data). Pues, empresas y organizaciones en distintas partes del mundo llevan registro de los comportamientos económicos de quienes han superado sus deudas.

De modo que se puede identificar quiénes tienen capacidad de pago real. Entre los elementos que se evalúan están:

●  Pagos de servicios

●  Regularidad de estos pagos en línea

●  Compras por vía e-commerce

●  Ubicación geográfica

●  Intereses (incluyendo los familiares)

●  Uso de las redes sociales

A través de estos datos se puede saber cuándo una persona está realmente enfocada en saldar sus préstamos bancarios atrasados. Por ejemplo, cuando se muestra puntual con el pago de sus servicios, hace compras de elementos que pueden mejorar su productividad, la cantidad de los desembolsos, su interés en el bienestar familiar, etcétera.

Lo contrario también se puede identificar fácilmente; o sea, un mal pagador: quienes hacen compras descontroladas, quienes se retrasan constantemente con el pago de sus servicios básicos, quienes no dan pista de estar actuando en su impulso profesional.

¿Quién evalúa a mis deudores a través de la tecnología?

Lo hace una renegociadora de deuda en línea, que cuenta con la plataforma tecnológica; es decir, aplicaciones móviles, páginas webs, algoritmos, inteligencia artificial, bases de datos comparativas y aprendizaje automático (machine learning). Además de personal especializado en ciencias de la computación, finanzas y derecho.

En el caso de la República Dominicana, la primera negociadora de deuda en línea es Pagadores.

Esta iniciativa está en capacidad de hacer un análisis en función de los datos que los deudores interesados ingresan en su aplicación, disponible hoy en día para Android y iOS.

La maquinaria compara los datos, las características de la deuda en mora o castigada y su comportamiento digital. Todo ello lo contrasta con el comportamiento de pagadores (de allí el nombre de la aplicación) que se han puesto al día en el pasado reciente.

Y lo que sucede a continuación es lo más importante para los bancos: la plataforma puede conseguir a financistas alternos (tecno financieras, cooperativas y hasta otros bancos múltiples) interesados en financiar a estos deudores.

¿Cómo Pagadores logra que otra organización financiera me pague por mi cliente en mora?

Pagadores funciona de la siguiente manera:

1. Comprueba la capacidad de pago del deudor interesado.
2. Ubica a las organizaciones financieras interesadas en el perfil (satisfactorio) que entró en la plataforma.
3. La nueva organización financiera paga lo adeudado al banco múltiple original (tu banco).
4. La transacción se hace directamente entre organizaciones financieras, sin pasar por las manos del usuario.
5. El acreedor original recupera su dinero.
6. El usuario tiene una nueva deuda en condiciones que le resulta más ventajosa, lo mismo que para el Lender o financista que lo ha tomado en calidad de prestatario.

Como se puede ver, a través de una renegociadora de deuda en línea, los tres actores lograron su objetivo:

●  El banco acreedor recuperó el dinero que creía perdido o que estaba engordando su cartera morosa.

●  El Lender o financista alternativo consiguió justo el tipo de cliente que buscaba con la posibilidad de mantener una relación a largo plazo.

●  El usuario del sistema financiero podrá pagar su endeudamiento en condiciones ventajosas y seguir impulsando su crecimiento económico.

Por cierto, muy probablemente este último cree una relación a largo plazo con la organización financiera que lo ayudó a ponerse al día.

Vale destacar que esta modalidad aplica para los clientes que deciden pagar en cuotas su deuda original. El sistema establece que sean unas pocas cuotas para que el financista alterno también tenga una ventaja.

Si el deudor quiere un acuerdo de pago en el que haga un solo desembolso, Pagadores propicia un acuerdo directamente con la organización financiera original (tu banco), de modo que a través de un descuento ambas partes salgan ganando. No hay una tercera organización y sigues conservando a tu cliente.