Los bancos ya cuentan con una solución Fintech para sus propuestas
Los bancos ya cuentan con una solución Fintech para sus propuestas
Durante el primer año de la pandemia, el sector bancario se vio afectado. Los impagos y los retrasos de créditos, por ejemplo, han tenido un impacto.
A mediados de 2021, la banca dominicana registraba un índice de morosidad de 1.69%; estable respecto al año anterior. Pero cuando se midió la morosidad estresada, esta subió 5.09 puntos con respecto al 2020 para ubicarse en 11.52%, según la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana.
Recordemos que esta categoría toma en cuenta más elementos de análisis: las carteras vencidas y en cobranza judicial, las tarjetas de crédito con atrasos comprendidos entre 31 y 60 días, los créditos reestructurados y los créditos castigados durante el último año.
Es un indicador que hay que tener bajo vigilancia; podría estar anunciando cierta reducción en la solvencia en el futuro próximo.
Los bancos tienen fundamentalmente dos opciones para manejar su cartera morosa: primero, castigar préstamos y recuperar las garantías, en los créditos que así lo contemplan. Segundo, renegociar o reestructurar deudas. Y para último ya se cuenta con más facilidades gracias a las innovaciones tecnológicas.
La vía más rápida para renegociar deudas… y la menos costosa
Gracias a los adelantos tecnológicos, las instituciones bancarias tradicionales pueden apoyarse en las Fintech. Uno de esos adelantos es el desarrollo de plataformas online para la renegociación de deudas.
Estas pueden captar a los deudores de los bancos con el deseo de ponerse al día. Generalmente, estos servicios en línea han destinado esfuerzos de mercadeo importantes para hacerse conocer entre el público, por lo cual los bancos no tienen que hacer gastos en esta tarea.
Una vez que los interesados ingresan sus datos en la página web o app de la negociadora de deudas, esta procede a hacer un análisis de su capacidad de pago.
Buena parte de los esfuerzos tecnológicos se concentran en este punto, ya que se procede a hacer un análisis de datos alternativos. No se pregunta solo por los ingresos; el acento, más bien, está puesto en los hábitos digitales del usuario, y estos se convierten en datos que son procesados por algoritmos. De esto resultan proyecciones sobre la capacidad de pago, la disciplina financiera y las metas económicas.
La información de un nuevo usuario se contrasta con los macrodatos históricos del sistema y de otras bases de datos similares y validadas. De esta manera se tienen tendencias estudiadas y comprobadas que pueden indicar si un interesado reúne las condiciones para ser un buen pagador.
¿Qué significa esto para las instituciones bancarias? La obtención de un análisis de alta confiabilidad y de gran rapidez por el cual el banco no tuvo que pagar nada.
El momento de ofrecer un acuerdo atractivo al deudor
Los servicios en línea de negociación de deudas entregan a los bancos un prospecto o lead que cuenta con las siguientes características:
● Tiene interés en ponerse al día con el pago de su crédito.
● Manifestó cuáles son las condiciones en las que puede pagar.
● El sistema comprobó que tiene capacidad de pago.
Posteriormente, la plataforma le presenta a la institución financiera una reestructuración de la deuda, que es tanto beneficiosa para el cliente en mora como para la institución acreedora.
Lo próximo que ocurre, el gran paso, por llamarlo de algún modo, es que la negociadora y el ente bancario terminan de validar el acuerdo.
De esa forma el banco consiguió, sin gastar un centavo, que uno de sus clientes fuera hasta él y llegará a un acuerdo justo. No gastó en publicidad, ni en sistema de cobranza ni en abogados.
Una opción viable para los bancos dominicanos
En República Dominicana ya está operando la primera agencia de negociación de deudas en línea.
Pagadores surgió con el propósito de evitarle a los deudores y a las entidades financieras la pérdida de tiempo y dinero en el saldo de créditos en mora o castigados.
La Fintech criolla identificó los puntos de ficción en el cobro:
● Errores y malas prácticas en la cobranza.
● El pesimismo anticipado de los deudores.
● La brecha que origina el lenguaje técnico de los departamentos legales de los bancos.
● La indisponibilidad de canales digitales para el cobro expedito.
● Mitos legales sobre el vencimiento de las deudas (por no decir leyendas urbanas sin sustento legal).
● El desconocimiento de los prestatarios sobre el funcionamiento del sistema bancario.
A todo ello, Pagadores ha buscado solución con el apoyo de la tecnología.
Gracias a esa combinación de experiencia e innovación, las organizaciones bancarias en República Dominicana cuentan con un aliado para disminuir su cartera morosa. Y los usuarios, por su parte, también tienen una mano amiga para conseguirles una segunda oportunidad para su crecimiento financiero.
