Pasos para crear un plan de ahorro

 Divide en semanas el monto para conseguir tu meta financiera

 

Bien sea que tengas una deuda en mora o que simplemente no las tengas, el ahorro es crucial para la prosperidad
financiera individual y familiar. Ninguna meta realmente importante en la vida (piénsalo por un momento) deja de
lado el ahorro. Incluso aquellas sentimentales y de salud incluyen también la estabilidad monetaria.

 

Toma en consideración los siguientes pasos para crear tu propio plan de ahorro, y de ese modo lo económico será
un escalón para el resto de tus metas en la vida.

Determina tus ingresos y egresos

Saca cuenta de todos tus gastos en un mes. Atención: lo más exhaustivo posible.

 

Para ello puedes hacer un análisis de tus estados bancarios de los últimos tres meses. También te puedes ayudar
con aplicaciones encargadas de registrar todos tus gastos. Solo de ese modo podrás saber en detalle en qué gastas.

 

A ese monto completo debes restar tus ingresos ordinarios mensuales, lo que reste será el indicio para comenzar a
trabajar en tus ahorros.

 

Si al hacer la resta no sobra nada, sino que quedas en deuda (contigo mismo), entonces debes hacer recortes
radicales en tus gastos.

Haz un presupuesto

Tras identificar tus gastos y sobre todo en qué gastas, es hora de identificar aquello de lo que debes prescindir.

 

Empieza por el rubro de recreación, porque definitivamente es menos crítico que los rubros de salud, alimentación, vivienda, endeudamientos y educación.

 

Reduce las salidas, los servicios de televisión o streaming, los restaurantes y los conciertos. No se trata de dejar de 
divertirse, sino de hacerlo con actividades, momentáneamente, más baratas o a costo cero. Por ejemplo, los
espectáculos musicales gratuitos o los paseos al aire libre.

 

También puedes hacer recortes en los otros rubros. Si se trata del gimnasio, suspéndelo por un tiempo y haz ejercicio
al aire libre.

 

En el caso de las medicinas, podrías cambiarlas por unas genéricas. OJO: siempre que tu médico te autorice a hacer
el cambio. No dejes de consultarle.

Determina para qué quieres ahorrar

Los esfuerzos resultan más productivos si están orientados hacia alguna dirección. Por eso es importante que te
propongas una meta de ahorro.

 

Las dos más importantes deberían ser: fondo de emergencia y fondo de retiro de la actividad laboral.

 

Una vez que tengas el primero listo (de tres a seis meses de tus gastos corrientes) y el segundo esté encaminado,
puedes comenzar con otras metas:

 

Establece montos de ahorro en función del tiempo

Así como no se ahorra sin un propósito, tampoco se ahorra si un tiempo meta. De lo contrario, corres el riesgo de
postergar indefinidamente tu objetivo.

 

Supongamos que empiezas por un fondo de emergencia, y que a la vuelta de diez meses debes tener el equivalente
a tres meses de tus gastos corrientes. Lo primero que debes hacer es llevar esos diez meses a semanas, es decir 40.

 

Acto seguido dividirás el monto global entre el total de semanas, lo que te dará el monto que debes conseguir
guardar cada siete días, sin importar qué restaurante, prenda de vestir o concierto se te atraviese en el camino.

 

Esta escala semanal ayuda, por lo general, a que las metas de ahorro sean más factibles de alcanzar. Verbigracia:
uno podría ver más cuesta arriba decirse “debo ahorrar 140,000 pesos” a decirse “esta semana debo ahorrar 3,500
pesos”. Pero en el fondo es lo mismo.

Págate primero

Apenas recibas tus ingresos, la primera transferencia debe ser aquella destinada a tus ahorros.

 

En tal sentido, es recomendable fijar transferencias recurrentes en tu cuentas bancarias para que no caigas en la
tentación de desviar esos fondos hacia otro propósito.

Maximiza tus ahorros

El 43.7% de los ahorros de los dominicanos están puestos en cuentas de ahorros. En segundo lugar están los
certificados de depósitos de los bancos (22.4%). En tercer lugar, los bonos emitidos por el Estado dominicano (20%). 
En cuarto lugar, los depósitos a plazos (13.9%), así lo reporta el informe Tendencias del ahorro en República
Dominicana, publicado por la Superintendencia de Bancos en 2021.

 

Ahora bien, dentro del mercado nacional hay otras opciones para conseguir rentabilidad, como puede ser el
mercado bursátil a través de productos de corto plazo o de cuotas de fondos de inversión (abiertos o cerrados).
Puedes conseguir de renta fija o de renta variable.

 

Es recomendable que compares la rentabilidad que te da cada uno de los productos mencionados, las comisiones
a pagar, las penalidades por retiros anticipados y el nivel de riesgo.

 

Así podrás dar con el mecanismo de ahorro o inversión que mejor se ajuste a tu meta financiera, patrimonio y
capacidad de riesgo.

Mensajes para motivarte a ahorrar

Buscando fomentar el ahorro para la etapa de jubilación, el Banco Interamericano de Desarrollo puso a prueba un 
laboratorio de ahorro con varias iniciativas, entre ellas estaba el envío de mensajes.

 

Se trataba de recordatorios por sms, correos electrónicos, mensajes surgidos en páginas web (pop-up) o mensajes
que llegaban directamente a los dispositivos inteligentes (mensajes push).

 

Se determinó que este tipo de recordatorios ayudan a aumentar el ahorro en quienes ya practican este hábito,
específicamente se detectó hasta 14.1% de aumento en el ahorro entre personas con este perfil.

 

Por cierto, el experimento también descubrió que eran más efectivos los mensajes enfocados en la meta de ahorro.
Y si lo miramos en frío tiene lógica. Si estamos haciendo ejercicios y nos decimos “vamos, yo sí puedo”, puede que nos
sintamos reconfortados. Pero si nos decimos “ay, ombe, un chin más… ¡un size menos!” habrá una motivación mayor.

 

Así que no está de más tomar este experimento y aplicarlo contigo. Envíate mensajes y recordatorios enfocados en las
ventajas que te producirá conseguir esa meta de ahorro: las vacaciones soñadas, el carro nuevo, la maestría en el
extranjero o tu tranquilidad en la etapa de jubilación.