¿Pagadores puede limpiar mi buró de crédito?

Descubre las posibilidades reales de salir del buró de crédito

Cuando una persona tiene una deuda castigada o en mora, generalmente, también está viviendo otras situaciones
que ameritan su atención, tanto más si lleva a solas la conducción financiera de un hogar. Y en medio de esas
circunstancias puede ser presa fácil del engaño.

 

Si es tu caso, con mucha seguridad te estarás preguntando: “¿Cómo limpiar mi registro de buró de crédito?”. Y no es
difícil que te topes con personas o, peor, negocios que te ofrezcan limpiar tu registro de deudas.

 

Lo que debes saber es que eso no es legal en la República Dominicana, tampoco resuelve tus problemas de fondo: el
pago de tu endeudamiento y el acceso a nuevas fuentes de préstamos bancarios.

El engaño de “limpiar tu historial
crediticio”

La persona o la organización te pide dinero por imprimir un reporte del historial, iniciar el proceso ante el buró de crédito y
además por un supuesto reporte final o cierre del proceso.

 

El primer engaño es que no se necesita pagar para obtener tu registro crediticio, puedes solicitarlo gratuitamente a
TransUnion y Data Crédito, en tanto no hayas excedido las tres solicitudes por año.

 

El segundo gran engaño es que puedan borrar tus deudas del historial. ¿Qué estipulan las leyes dominicanas
sobre este particular? Veamos directamente el artículo 64 de la ley 172-13.

 

“Para los créditos a plazo o los créditos contratados por cuotas periódicas, que estén vencidos, contratados en un plazo
mayor a los cuarenta y ocho (48) meses, las Sociedades de Información Crediticia (SIC) deben presentar en los reportes
las informaciones asociadas a los mismos durante un lapso transcurrido desde la fecha del último pago al crédito en
cuestión, lapso que no debe ser mayor a los cuarenta y ocho (48) meses y no debe exceder la fecha de término del
crédito originalmente pactado”.

 

Dicho de manera más sencilla, las deudas sin pagar que han alcanzado más de 4 años (los 48 meses) no deben ser
reflejadas en el reporte de los burós.

 

Hay que ver en detalle este elemento, pues, ha servido para estafar a personas con deudas muy antiguas en los
bancos dominicanos. Les piden entre RD$25,000 y RD$30,000 para borrarles su deuda. Solo que, en realidad, ellos
no hacen nada; buscan un reporte actualizado, donde, por ley, ya no se registra el endeudamiento.

 

Pero la pregunta de fondo aquí es la siguiente: “Luego de esos cuatro años, ¿mi deuda desaparece para siempre?
¿Ya no tengo que pagar ese dinero?”. La respuesta es rotunda: Sí tienes que pagar. Y es que las deudas no vencen en
el país, no hay ninguna ley que lo estipule.

 

Si tienes una deuda castigada o en mora hace muchos años, no aparece reflejada en tu historial, pero sí se conoce
entre todas las organizaciones del sistema bancario nacional. Y es que, por ejemplo, la Ley Monetaria y Financiera, en
su artículo 56, expresa que la Superintendencia de Bancos debe guardar registros de las operaciones bancarias hasta
por diez años. Por cierto, los bancos tienen acceso a esos registros y pueden declinar rápidamente la solicitud de un
nuevo préstamo.

 

Dicho más claramente: entre banco y banco no hay nada oculto. Y los endeudamientos que se tengan con uno lo
sabe el otro… o los otros, realmente.

¿Qué hacen TransUnion y Data Crédito?

En caso de que te resulte confuso el tema de los burós de crédito, repasemos un poco su función y realidad en la
República Dominicana.

 

Son instituciones autónomas que registran las deudas contraídas en el sistema financiero y los pagos que se
 efectúan. Cuando las personas se retrasan, informa (para todos los bancos del sistema financiero dominicano)
sobre esos retrasos. Asimismo, establece ciertos niveles de alertas en función del tiempo transcurrido.

 

Cuentan con una escala que va del 0 al 9, donde cero es estar al día y 9 tener una cuenta que está castigada o que
pasa al departamento legal de la entidad financiera. En medio se establece la escala para retrasos que bien pueden
ser de 30, 90, 180 días.

 

Las Sociedades de Información Crediticia que operan en República Dominicana son solo dos: Data Crédito y
TransUnion, que antes del 2005 se conocía como el CICLA. Hasta hace unos años era popular la frase “estoy en
CICLA”, una forma sintetizada de decir tengo una cuenta en mora o castigada.

 

Pero es importante que sepas que estas organizaciones no pueden aprobarte o rechazarte un crédito, esa es
una potestad de las entidades financieras.

¿Entonces Pagadores no limpia mi deuda?

Definitiva no limpia récords crediticios, hace algo más importante que eso: sirve de mediador entre los deudores
y la entidad bancaria acreedora. El objetivo es muy sencillo: conseguir un acuerdo de pago en condiciones
ventajosas para quien está en mora y que a la vez sea justo para la entidad prestamista.

 

Los usuarios morosos solo deben ingresar a la aplicación de Pagadores (disponible en iOS y Android), informar
sobre la deuda y elegir la modalidad de pago: a plazo o saldo total.

 

Con el pago a plazo, Pagadores busca un acuerdo de pago con el banco y que sea atractivo para el deudor. Para
ello se recurre al refinanciamiento a través de una tercera organización financiera.

 

Con el saldo total, la aplicación acuerda un descuento atractivo que le permita al usuario ponerse al día rápidamente
y al banco conservar un cliente con el que seguir haciendo negocios en el futuro.

 

Por cierto, sea cual sea la modalidad, Pagadores se encarga de gestionar, de manera gratuita, la certificación ante
Data Crédito y TransUnion la carta de saldo cuando termines de saldar el retraso de tu endeudamiento.