Me quedé sin empleo, ¿es posible refinanciar mi deuda?

La pandemia producto de la enfermedad COVID-19 produjo pérdidas de empleos en todo el mundo. En nuestro país 170,392 personas perdieron los suyos.

El Banco Central de la República Dominicana reportó que ese número de personas tenía empleo durante el primer trimestre de 2020, pero durante el mismo lapso de 2021 ya no lo tenía.

La institución subrayó, no obstante, que de esa cantidad 87,381 trabajadores sí han logrado conseguir empleos hacia mediados de 2021. Pero hay 83,000 personas que todavía afrontan dificultades para conseguir ingresos económicos.

Esto ha supuesto, o lo supone todavía, un drama personal y familiar. Y en ese contexto no es de extrañar que muchas personas se hayan quedado sin recursos para pagar sus préstamos (de vehículo, personales, vivienda, tarjetas de crédito, etc.).

Incluso a este punto es posible que se haya caído en mora o se esté en proceso legal respecto a los endeudamientos.

Reponerse a la adversidad

Cuando se pierde el empleo inesperadamente y tenemos uno o varios préstamos, lo primordial es no caer en la desesperación.

El primer y más importante consejo: exprese sus emociones y comuníquelas. Habla con tus familiares y amigos, y esto te ayudará a conseguir entendimiento y respaldo. Y, créenos, que no es poca cosa cuando se trata de afrontar una crisis económica.

Sentirse entendido marca una gran diferencia respecto a quedarse callado y guardarse las preocupaciones, lo que puede derivar en problemas de salud (físicos y psicológicos).

La Asociación Americana de Psicología (APA) recomienda acciones útiles para momentos de endeudamientos:

●  Evita la sobreexposición a informaciones negativas. 

●  Evita tomar malos hábitos (bebida, fumar, juegos de azar) porque pueden exacerbar tus problemas.

●  Haz ejercicio al aire libre o toma largas caminatas para relajarte.

●  Aprende una nueva habilidad.

●  Solicita ayuda en instituciones sociales o solidarias que brinden atención psicológica. 

En sus recomendaciones, la APA también indica que se debe poner por escrito un plan de reducción y control de gastos: “A pesar de que esto puede producir ansiedad en un corto plazo, poner las cosas en el papel y comprometerse a un plan puede reducir el estrés”.

Ingresos temporales

Hay otra razón importante para que controlemos el estrés y el nivel de preocupación: mantener en buen funcionamiento nuestros reflejos, entre ellos la creatividad.

Y de ella pueden surgir ideas para producir ingresos temporalmente mientras conseguimos un nuevo empleo.

Una pista puede estar en uno de los propios consejos de la APA, aprender una nueva habilidad.

Hay instituciones estatales de instrucción técnica que te pueden ayudar a aprender un nuevo oficio, además por un costo muy bajo o sin costo.

Y esa nueva habilidad puedes combinarla con tus otras destrezas y ofrecer un servicio que sea novedoso y atractivo para tu vecindario, para brindar soporte a colegas del gremio que ya conoces, para dinamizar a proveedores del área.

Allí radica lo valioso de la creatividad, llevarnos a un punto más elevado de nuestras capacidades y, en definitiva, hacernos sentir orgullosos de lo que somos capaces de hacer.

Refinanciar mi deuda en República Dominicana

Más temprano que tarde vas a comenzar a generar ingresos, bien por algún emprendimiento que hayas iniciado, bien porque hayas conseguido un nuevo empleo.

Pero, claro, en este punto ya has entrado en morosidad con tus endeudamientos. Y quizás pienses que con el tiempo transcurrido la deuda se ha hecho impagable. Pero la verdad es que no.

La mayoría de las veces ocurre que la comunicación entre los usuarios y el personal del banco no es fluida. El primero porque siente de antemano que todo está perdido, el segundo porque se ve atado a veces a un discurso muy formal y rígido.

Y en el medio se están perdiendo posibilidades de acuerdos que pueden ser de beneficio para el banco y para el usuario.

Este tipo de brechas o más bien agujeros negros burocráticos han sido identificado por la tecnología e intermediadores financieros.

Estos saben por su experiencia en el mercado financiero, incluyendo el dominicano, que el banco está dispuesto a ciertas flexibilidades con tal de recuperar buena parte o la totalidad del préstamo, amén de seguir manteniendo un cliente en el futuro.

Estas ventajas pueden ser:

●  Flexibilidad en los lapsos de pago.

●  Una mejor tasa de interés.

●  Refinanciamiento de la deuda.

●  Un saldo más cómodo si se opta por el pago total de la deuda.

Pero lo absurdo es que todo esto se pierde de vista en las conversaciones con los representantes de los bancos.

Por eso en el mundo entero, y ahora aquí en República Dominicana, han surgido plataformas digitales de intermediarios bancarios, debidamente autorizados por las autoridades nacionales, para negociar mejores condiciones de pago para los deudores o, como nos gusta llamarlos, pagadores.

Estas plataformas funcionan a través de aplicaciones móviles que le permiten al usuario saber en cuestión de minutos ventajas para proceder al pago de su deuda, bien sea a plazos o en su totalidad.

Incluso estas plataformas pueden conseguir alternativas de financiamiento en bancos distintos al del deudor, con lo cual se incrementa la oferta o posibilidades de refinanciar su deuda.

Y todo esto sucede porque se usan algoritmos que analizan datos y hábitos de los usuarios en línea, lo que se llama análisis de crédito alternativo, y en este artículo puedes conocer más detalles de su funcionamiento.

Esta forma es mucho más versátil y exacta que los análisis tradicionales de los bancos, con los cuales se evalúan las capacidades de pago de los usuarios.

Dejar de pagar no es una opción

Lo que no puedes tomar como un atajo es desentenderte del pago de tus deudas, porque en el fondo lo que deseas para ti y tu familia es crecer y progresar.

Y para ello vas a necesitar disponer siempre de servicios y productos financieros: tener una cuenta de ahorro, certificados de depósitos para el futuro de tus hijos, incluso créditos para emprendimiento o para un vehículo.

Y para ser honestos, la insolvencia no solo te bloquea el acceso a los bancos, también puede ser un problema para conseguir mejores empleos.

Algunos empleadores grandes pueden pedir verificar tu información financiera en los burós de crédito y ver que tienes moras, y así perder una buena oportunidad de empleo.

De modo que la morosidad permanente no es una salida. Antes bien, ya sabes que con serenidad, creatividad y la intermediación de expertos financieros en República Dominicana es posible ponerte al día con tus préstamos en condiciones mucho más ventajosas de las que has imaginado.