El lending alternativo cuenta con apoyo tecnológico
El lending alternativo cuenta con apoyo tecnológico
Aunque las iniciativas de financiamiento alternativo están tomando fuerza en distintas partes del mundo, todavía hay cierta desinformación en República Dominicana, incluso entre los actores financieros. Por ejemplo, se desconoce que hay una plataforma que puede ayudar a captar prestatarios y hasta administrar sus préstamos.
Esta plataforma es Pagadores, una aplicación y todo un sistema tecnológico detrás que cuentan con especialistas en tecnología, finanzas y el área jurídica.
Objetivo de la plataforma tecnológica
Su propósito fundamental es renegociar deudas con clientes bancarios que tienen cuentas en mora o castigadas. Pero el detalle está en que dispone de la tecnología indispensable para identificar un scoring o récord crediticio alternativo.
Esta tecnología puede analizar muchos datos sobre el uso del celular, la navegación web y los comportamientos económicos de los usuarios de la app. Claro, siempre con la autorización de ellos.
Esto ocurre en tiempo real y a la vez contrastado con big data y machine learning, de modo que identifica perfiles de quienes quieren (¡y pueden!) ponerse al día con sus préstamos retrasados.
Una tarea como esta, con los análisis crediticios tradicionales, les cuesta a los bancos semanas, aumento en sus gastos operativos y muchas inexactitudes. Ese conjunto de elementos se traduce en pérdida de clientes, y para estos se convierte en una frustración en su camino para rehacer su vida financiera.
Ahora esos obstáculos se vencen gracias a la tecnología.
Captación de clientes para financiamiento alternativo
Pagadores ofrece la modalidad del refinanciamiento de deudas. Está orientada a personas en mora, pero con las siguientes particularidades:
● Disposición a ponerse al día
● Motivaciones para su progreso económico
● Comportamientos orientados al ahorro y al gasto inteligente
● Capacidad real de comenzar a saldar sus endeudamientos
● El usuario está dispuesto a ponerse al día por medio de cuotas
● Una organización distinta a su banco que financie su deuda anterior
● La creación de un nuevo préstamo en condiciones ventajosas para el deudor y el nuevo financista o Lender
Por todo lo dicho anteriormente, se deduce que Pagadores es el puenteentre quienes quieren clientes con intención y capacidad de pago (pero paradójicamente no consiguen receptividad en sus bancos originales) y quienes quieren y pueden, por medio del pago de unas pocas cuotas, ponerse al día con sus préstamos vencidos.
Esos primeros actores son los Lenders o las organizaciones que se dedican al lending, también podría hablarse de financiamiento alternativo.
Y si bien es cierto que en la actualidad se han abierto paso, con mucha fuerza, los neobancos y las Fintech de lending, también este sistema tecnológico es de utilidad para las financieras, las cooperativas, las asociaciones de ahorro y préstamo, incluso para los bancos múltiples.
Acuerdos legales en línea
Otra ventaja de esta agencia negociadora de deuda es la de darle forma a los acuerdos. Una vez que se da con el perfil que previamente el Lender requirió a Pagadores, el sistema pone de acuerdo con el cliente y al nuevo financista respecto a:
● Monto de la deuda
● Número de cuotas en las que pagará al Lender
● Tasa de interés que se aplicará
De allí se deriva un pacto, el cual adquiere forma de documento legal con las facilidades de los trámites en línea. Sin duda, una muestra de la experiencia del equipo de la app en materia tecnológica y legal.
Gestión de préstamos y cobros
Para los financistas y Lenders alternativos que no cuenten con una estructura tecnológica totalmente sólida, Pagadores brinda su red tecnológica que puede ayudar en:
● Captación de los pagos
● Cálculo de cuotas
● Historial de los pagos
● Alertas para recordar los próximos pagos
De este modo, sin necesidad de hacer una inversión grande en tecnología, los financistas gozan de los grandes beneficios de esta; es decir, un terreno común donde el pagador y el Lender llevan al día su nueva relación de préstamo.
