Recupera a tus deudores en mora a costo cero

La relación entre los bancos y sus clientes no está signada tan solo por lo económico, sino también por lo emocional. Y esto es incluso más importante en plena digitalización de la banca.

Quienes tienen créditos en mora o castigados tienen condiciones emocionales particulares, producidas por el propio compromiso o por situaciones anteriores que derivaron en el incumplimiento: desempleo, enfermedad, fallecimiento de un familiar con compromisos económicos o algún imprevisto. Este tipo de situaciones los afectan mucho, y desean conseguir en sus entidades bancarias compasión y un trato humano.

Los bancos en la República Dominicana ahora pueden ofrecerle una segunda oportunidad, sin pasar por las incómodas cobranzas telefónicas, la intervención de abogados o tan siquiera las negociaciones (muchas veces complicadas) con el personal del banco y, además, lo pueden hacer sin invertir un solo peso.

En los últimos años han surgido, en distintas partes del mundo, los servicios de renegociación de deudas en línea. Estos se encargan de atraer, a través de información educativa, a los deudores con interés en ponerse al día. Y es lo que Pagadores está haciendo para el mercado financiero dominicano.

Atraer deudores sin gastar

Las renegociadoras de deudas han surgido en la vía digital y, por tanto, conocen al dedillo sus funcionalidades y potencialidades. Están en capacidad de:

●  Ofrecer contenido educativo sobre su situación económica.

●  Difundir la información por los canales digitales apropiados para el público objetivo.

●  Incentivar la esperanza en los acuerdos de pago.

●  Atraer al deudor hacia la plataforma de negociación (web o app).

●  Evaluar la capacidad real de pago del interesado.

●  Conseguir un acuerdo entre el cliente bancario y la entidad financiera en brevísimo tiempo.

Todo esto redunda en beneficio para el banco, sin que este destine dinero en la atracción. Lo que sí debe hacer es comunicarse con la agencia negociadora para manifestar sus intereses: el perfil del deudor que busca, las ventajas que puede ofrecer, los lapsos de financiamiento, los productos crediticios a los que quiere dar prioridad, entre otras informaciones relevantes.

El modelo que ofrecen las renegociadoras, entre ellas Pagadores, supera algunas buenas prácticas digitales en la recuperación de clientes. Sin ir muy lejos, las estadísticas apuntan a que conseguir un nuevo cliente puede costar cinco veces más que retener a un cliente existente.

Los acuerdos que ofrece Pagadores

Veamos en detalle cómo funciona la captación para los bancos con los dos tipos de acuerdo que ofrece Pagadores.

Pago de saldo totales. Representa un descuento del monto adeudado, siempre que el nuevo monto (que deje satisfechos a cliente y banco) se pague en un solo desembolso.

En este caso, el banco ni siquiera tuvo que correr con los gastos de retención del cliente, que en estas circunstancias pueden ser un servicio de cobranza externo o abogados.

Pago a plazos. Se trata de que una institución bancaria refinancie a un deudor su compromiso crediticio original. Así, el cliente limpia su deuda vencida y obtiene un nuevo préstamo con otra institución.

Hablamos, entonces, de que esta organización financiera ganó un cliente nuevo, sin tampoco incurrir en gastos, ni siquiera en los costos cinco veces mayores que se ha detectado en los negocios en línea.

En ambos casos, las entidades de financiamiento no deben desembolsar un solo centavo, tanto si el propósito es recuperar un viejo cliente (un acuerdo de saldo total a clientes en mora) como si se trata de atraer a un nuevo cliente (refinanciar a plazo al usuario de otro banco).

Además, sin importar el tipo de acuerdo, la propia plataforma se ha encargado de verificar la capacidad de pago del interesado. Lo hace por medio de algoritmos y el procesamiento de macrodatos que permite la recopilación de información alternativa en línea.

La empatía es más atractiva que nunca

Dos estudios realizados por la consultora internacional Accenture demuestran que la empatía es un valor que buscan los clientes en los bancos. Pero también una práctica entre las entidades bancarias realmente más smart.

●  Los bancos que promueven la humanidad y la personalización en sus interacciones digitales pueden favorecer fuertes conexiones con los clientes y esto, a su vez, ayuda con el crecimiento de la entidad financiera.

●  Los bancos con liderazgos empáticos tuvieron un crecimiento en sus ingresos de 1.3%, 1.9 puntos más que los bancos con liderazgos rezagados en esa materia.

●  Comenzó a notarse un replanteamiento de las sucursales físicas, donde asisten menos visitantes, pero se quiere hacer más significativa y empática la experiencia del cliente.

●  Ciertos bancos comenzaron a tomarse muy en serio la influencia de las emociones y la empatía con ellos, por lo cual comenzaron a utilizar tecnología como reconocimiento de voz, análisis de voz y análisis de texto para comprender las emociones de los clientes en los puntos de contacto.

Todo esto nos indica que la tecnología no tiene que ser una excusa para deshumanizar a la banca; muy por el contrario, exige que los canales digitales también sean cordiales, cercanos y fraternos.

El sector bancario dominicano ahora tiene en Pagadores una herramienta tecnológica para atraer a antiguos deudores a costo cero. Pero, además, hacerlo a través de la orientación, la información y la empatía para cuidar también de las emociones de los usuarios del sector financiero.