Pagar una deuda, tanto más si es vieja, es motivo de satisfacción. También, seamos honestos, es un gran alivio. ¿Pero qué pasa si nuestro esfuerzo no se ve reflejado en el buró de crédito?
Estas oficinas, nos referimos a los burós, llevan registro del manejo de tus préstamos; es decir, cuando tomas uno, cuando pagas, cuando dejas de pagar y cuando lo saldas completamente.
Toda esa información, y su variación en el tiempo, es lo que podríamos llamar tu historial crediticio. Es decir, es un registro del manejo de tus créditos y préstamos en el sistema bancario dominicano.
Se supone que al terminar de pagar un endeudamiento, sea tarjeta de crédito, hipotecario, vehicular o personal, se debe reflejar de inmediato en el buró de crédito. Pero no siempre sucede así, debido a retrasos en algunos procedimientos.
Pagadores lo hace por ti
Conscientes de lo mucho que te has esforzado por ponerte al día, luego de tener una mora o una cuenta castigada, Pagadores agrega a su servicio de negociación de endeudamiento el seguimiento a ese último paso: ¡que tu pago se vea reflejado en los burós de crédito!
Al usar la aplicación y llegar a un acuerdo de pago, bien sea total o parcial por medio de cuotas, al final se hace seguimiento con los burós de crédito para que tu liquidación del préstamo se vea reflejada.
¿Por qué es tan importante esto? Porque es lo que indicará que esa cuenta en mora o castigada ha quedado en el pasado, y, paso siguiente, comiences a mejorar tu puntuación, calificación o score crediticio.
Para entenderlo mejor debemos diferenciar un poco estos últimos términos del historial crediticio. Los primeros hacen alusión a una calificación que te dan los burós sobre tu responsabilidad y solvencia en el pago de créditos.
Para ello se toman en cuenta elementos como el porcentaje de tu límite de crédito que sueles usar. Así, por ejemplo, se percibe como más seguro a quien solo usa hasta el 30% del límite de su tarjeta de crédito que quien mensualmente supera el 50% o peor, que roza la totalidad del límite.
La buena noticia es que esa puntuación o score se va mejorando en la medida en que seas prudente en el manejo de tus próximos préstamos.
Mientras que el historial crediticio hace alusión al registro histórico de tus créditos.
¿Los endeudamientos en mora o castigados se quedan en mi historial?
La ley 172-13, en su artículo 64, establece que en la República Dominicana deben permanecer los registros del último pago que hagas de un préstamo por cuatro año.
Es decir que si saldaste una deuda castigada en 2022, esa morosidad que tuviste previamente dejará de salir en tu historial en el año 2026.
Pero no te alarmes, porque lo que sí puedes hacer es reconstruir tu disciplina financiera. Y el primer paso es justamente saldar la deuda. Posteriormente debes reflejar un manejo ponderado de lo que te presten en adelante. Para ello, llévate de los siguientes consejos:
- Después de pagar tu endeudamiento espera un tiempo.
- Toma un crédito controlado.
- No gastes más de 30% del límite de tus tarjetas de crédito al mes.
- Paga siempre más del pago mínimo.
Quizá te preguntes a qué nos referimos con “crédito controlado”, pues, a las tarjetas de crédito de límite pequeño (no más de 15 mil pesos) y que además tienen como garantía un certificado de depósito.
Verás que si tienes un buen manejo con estas condiciones, la entidad emisora te irá aumentando el límite de la tarjeta.
Otros elementos de importancia
Cuando el crédito que has terminado de pagar esté asociado a una garantía prendaria —es el caso de un crédito hipotecario o para vehículo, en los que entregas los títulos de propiedad hasta que saldes el crédito—, debes exigir esa documentación.
Generalmente se le conoce con el término de “documentos de liberación” o más formalmente como “liberalización de las garantías constituidas”. Pero más importante que el nombre es que se lo debes exigir a tu banco.
Recuerda que por ley puedes consultar hasta cuatro veces al año, y de manera gratuita, tus estatus en los burós de crédito en República Dominicana, que son TransUnion y Datacrédito.
