¿Negociar el pago de mi crédito para vehículo en mora?

Cuando se conduce de manera individual un hogar; es decir, cuando, además del cuidado de los niños, la búsqueda de ingresos recae exclusivamente en ti, un vehículo es una herramienta indispensable. Pensar en perderlo por una demora en el pago del crédito es básicamente una pesadilla.

Pero para acabar con los sueños aterradores la mejor solución es despertar, entrar en contacto con la realidad, que traducido al mundo de las finanzas es buscar asesoría responsable para saldar tu mora y mantener tu vehículo.

Siguiendo experiencias exitosas internacionales, recientemente en República Dominicana han surgido negociadoras o renegociadoras de deudas en línea.

¿Qué hace una negociadora de deudas?

Se encarga de interceder por ti ante las instituciones bancarias para conseguir condiciones realistas y alcanzables de pago del crédito que tienes en mora o bajo castigo. Generalmente, se concentran en dos grandes estrategias:

1. Descuento. El servicio de negociación de deudas puede conseguir una rebaja atractiva del monto que adeudas. A cambio, debes saldar la nueva cantidad en un solo pago.
   
   
2. Refinanciamiento. Si puedes ponerte al día pero solo a través del pago a plazos, la negociadora de deuda puede conseguir una tercera institución financiera que pague a tu banco por completo. Posteriormente, solo mantienes la deuda con esta nueva institución y en condiciones (interés y lapso del crédito) más cómodas para ti.

A través de estas opciones, podrías evitar que tu banco te quite tu automóvil en garantía y no lo puedas recuperar.

Por el contrario, pagas lo adeudado —con lo cual se refleja una acción positiva en tu récord crediticio—, conservas tu automóvil y quedas pagando tu crédito (para la opción a plazos) en condiciones ajustadas a tu realidad financiera.

¿Cómo negocio un acuerdo de pago para mi carro?

Las agencias negociadoras de deudas en los años recientes han surgido por la vía digital; es decir, operan desde páginas webs o aplicaciones móviles.

A través de la tecnología de la inteligencia artificial y el procesamiento de macrodatos (big data) enlazan a los deudores con opciones de financiamiento en cuestión de minutos. Lo que le tomaría a una persona varias visitas a su banco y a otras entidades.

Estos mismos sistemas se encargan de hacer un análisis de la capacidad de pago del interesado. Esa evaluación se hace en minutos y con más exactitud y de manera más justa que las evaluaciones tradicionales de los bancos.

Es así porque se recurre al análisis de datos alternativos. Con estos nos referimos a evaluación de hábitos de navegación y de consumos en el ámbito digital, los cuales indican el compromiso de la persona al pagar sus servicios, los tipos de gastos que se puede permitir y la regularidad con que hace consumos.

Todos ellos dan una imagen más completa de la persona interesada en saldar su deuda que simplemente conocer el monto de los ingresos, el elemento en que más se detienen los análisis de la banca tradicional.

Esa información es remitida a las entidades de financiamiento, con la cual las entidades de financiamiento les hacen una propuesta a los deudores interesados, ajustada a las necesidades y posibilidades de la persona.

Así que puedes servirte de los servicios de negociación en deuda que existen en la República Dominicana para empezar a buscar una solución a tu problema.

Elementos para ser optimistas

En el caso de la República Dominicana, sucede que la mayoría de los usuarios se concentran mucho en los bancos múltiples más conocidos. Pero dejan de lado opciones como bancos de ahorro y crédito, asociaciones de ahorro y préstamo, corporaciones de crédito y, más recientemente, Fintech (servicios financieros con base en la tecnología).

Los servicios digitales de renegociación de créditos pueden enlazar con muchas de estas entidades en el sistema financiero dominicano, de allí que puedan surgir opciones reales para que no pierdas tu vehículo.

Otro elemento que debes tomar en cuenta para no desesperanzarte es la importancia que tienen los créditos para automóviles. En República Dominicana, los préstamos de este rubro siempre han sido de los más dinámicos y de mayor crecimiento.

Para tener una pista, solo entre 2014 y 2018 el financiamiento se duplicó, pasando de RD$20,653.4 millones a RD$41,422.67, según la Superintendencia de Bancos.

En conclusión: siempre hay financistas en búsqueda de clientes a quienes conceder créditos de automóviles.

Experiencia de las negociadoras de préstamos

Las agencias negociadoras de deudas han evolucionado mucho en los últimos años, gracias a la tecnología.

Un ejemplo de ello es la empresa Pair Finance, que desde 2016 ha revolucionado el manejo de cuentas por cobrar en Alemania. No solo bancos, sino también tiendas, han recuperado el dinero de créditos morosos.

¿Pero por qué han tenido tanto éxito? Por el enfoque, se han centrado más en ofrecerle alternativas a quien debe, en lugar de hostigarlo. Es decir, enlazan las posibilidades reales de pago del deudor con las flexibilidades que está dispuesto a dar el acreedor, con tal de no perder totalmente la cuenta por cobrar.

Ese tipo de mecanismos ya comienzan a ofrecerse en República Dominicana, así que puedes recurrir a ellos si te has retrasado con tu crédito y tienes temor de perder tu vehículo.