Las entidades financieras pueden recudir su cartera morosa
Las Fintech en renegociación de deudas comienzan a ser aliadas importantes de las instituciones financieras tradicionales. Sobre todo, para que los bancos recuperen el dinero de sus deudores en mora, y lo hagan en tiempo récord.
Este tipo de plataformas han surgido en distintas partes del mundo. Por ejemplo, en Alemania y Austria (Pair Finance), Estados Unidos (True Accord) y Brasil (Quero Quitar), así como en otros lugares de Europa y América.
Estas empresas han tenido éxito en lograr que acreedores y deudores lleguen a acuerdos de pagos justos, satisfactorios y muy rápidos.
La clave ha estado en conocer muy bien el sector financiero de sus respectivos países y contar con una plataforma tecnológica de primera. Esto permite:
● Saber cuánta capacidad tiene cada banco de negociar ventajas y descuento sin que afecten sus ganancias.
● Contrastar el comportamiento financiero del deudor con respecto al perfil de otros usuarios que han sido buenos pagadores.
● Validar la capacidad de pago del usuario.
● Ofrecer en brevísimo tiempo un acuerdo que sea beneficioso tanto para el banco como para el prestatario con crédito en mora o castigado.
Éxito internacional
Quero Quitar, por ejemplo, ha recibido respaldo de Bayer y Microsoft. Pair Finance ganó recientemente un financiamiento de 4.5 millones de euros de inversores ángeles, entre los que se encuentra EY Venture Capital. Además, fue destacada dentro de las 100 mejores startups europeas por la publicación Red Herring.
El caso de República Dominicana
Ahora bien, ¿quién ayuda a los bancos dominicanos a recuperar su dinero? Con ese propósito surgió Pagadores, la primera agencia de negociación de deudas en línea, la cual funciona a través de una aplicación.
Esta iniciativa está permitiendo que usuarios del sistema financiero con deudas en moras o cuentas castigadas puedan ponerse al día con los bancos con los que Pagadores ya ha establecido alianzas.
En el fondo, busca tanto el bienestar de los prestatarios con la intención de pagar —pero que viejas prácticas en el sistema financiero les impiden ser escuchados— como de los bancos preocupados por sus carteras morosas.
¿Cómo Pagadores propicia que los deudores paguen rápidamente?
Ocurre por las modalidades de pago que ofrece:
● Acuerdo de saldo total
● Pago en cuotas
En el primero, Pagadores busca un descuento dentro de su red de bancos aliados, los cuales prefieren hacer un descuento que seguir cargando con procesos onerosos y complicados. Pues, ni los abogados, ni los cobros compulsivos, incluso ni la venta de la deuda a terceros, son procesos rápidos ni gratuitos. Por el contrario, van generando gastos.
Como previamente la plataforma ha hecho un análisis del deudor interesado, se le asegura al banco que tiene capacidad de pago, además del propósito de seguir avanzando en su crecimiento económico.
En consecuencia, el deudor liquida la deuda con su entidad acreedora rápidamente. Mientras que esta recupera el dinero a la brevedad y, todavía más importante, recupera un cliente que creía perdido y con el cual podrá seguir haciendo negocios, ahora que ha demostrado ser un buen pagador y tener el estímulo de crecer financieramente.
La segunda modalidad es el pago a plazos. Se puede creer en principio que esto solo se trata de alargar el sufrimiento del banco. Pero no es así.
Lo primero que ocurre es que la plataforma identifica a quienes desean pagar en cuotas, luego los evalúa por medio de algoritmos, big data y machine learning. Detecta que tiene capacidad de pago y planea seguir creciendo económicamente.
Entonces, lo siguiente es que la plataforma busca dentro de su red de financiadores, entre los que ya se cuentan Fintech, neobancos, cooperativas, asociaciones de ahorro y, por supuesto, bancos múltiples. Estos financian al deudor saldando el monto adeudado directamente al banco acreedor original.
De este modo el dinero no pasa por las manos del usuario de la aplicación, sino que va del financista alternativo al banco original, quien, de nuevo, recupera su dinero mucho más rápidamente que si emplease agencias de cobros o abogados.
Posteriormente, el usuario de la app queda pagando las cuotas a su nuevo acreedor, el cual le permitió un tiempo prudencial para cumplir con sus compromisos financieros.
Respaldo de Pagadores en el país
Así como experiencias internacionales han merecido elogios de gremios y organismos especializados, Pagadores también ha cosechado en su reciente pero intensa labor reconocimientos y respaldos.
En 2021 quedó entre los diez emprendimientos seleccionados y graduados del Founder Institute de Silicon Valley, capítulo Colombia. En esta experiencia participaron cerca de 400 representantes con sus proyectos.
Por otra parte, Pagadores pertenece a la Asociación Dominicana de Empresas Fintech (ADOFINTECH), que reúne a las principales startups del sector con el propósito de hacer progresar el ámbito tecno financiero del país.
